信用卡不良记录，两年消除？还是五年消除？

两年消除不良记录指的是：非恶意 小额 短期逾期不良记录。人民银行不会留底 ，发生该种情况不良记录的信用卡正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年前的不良记录。因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
五年消除不良记录指的是：恶意透支 金额较大 性质较为恶劣 严重 。那么人民银行会记录该不良记录既留抵。在还清所有欠款之后5年内消除不良信用记录。那么产生了不良信用记录后，多长时间才可以消除呢？国际上一般的做法是保留7年，对于信用卡逾期记录，如果打印报告仅显示过去两年的还款信息。
美国的做法是，一般负面信息保留7年，破产的特别严重和明显恶意的信用卡负面记录保留十年。超过保留期限，信用卡不良记录就将在个人信用报告中被删除。我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以看出是哪年哪月逾期。两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年。五年后才不再显示。一般银行查个人征信只要看到查询前两年没有不良记录就没问题了。但不良记录彻底消除则要到五年后，所以如若产生了信用卡不良记录，要先还款并保持24个月的良好还款记录，而不是销卡。
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