银行是怎么识别你信用卡套现的！

现在很多人办卡的理由，无非就是想有一笔备用资金，或者参加各种优惠活动等等的。我想前者占据绝大多数。

银行发行信用卡，持卡人为了应急资金办理信用卡，但是银行又不允许持卡人套现，这是个很矛盾的事情。

以5万的信用卡额度为例，假设持卡人急需4万的应急资金。

按照银行的正常规定走：5万的授信额度，只能取现50%，也就是2.5万，那么剩余的1.5万呢？这时候还算得上应急资金吗？根本不够啊。最关键的一点就是不是每张卡，每个时间段都可以取现的。

然后就是费率：2.5万取现1%的手续费，手续费高达250了吧，加上每日万5的利息，取现应急30天利息达到125了吧，综合费用达到375。

套现呢？5万授信额度的卡，按照市场标准费率0.6，仅仅只需要300元。而2.5万只需要150元，而且还有最长达到50天的免息期。同样的2.5万，银行却少赚了265元，加入同时1万人这样操作，银行瞬间少赚165万。这还是标准费率，如果按照0.38来算呢，银行少赚了多少？

所以持卡人为什么要套现，原因已经很明朗了。那为什么银行又不让持卡人套现呢，除了这个例子提供的数据，另外一点就是为了保障自身的资金安全了。

信用卡套现是违法的，但是很多持卡人还是在套现的边缘疯狂试探。特别是随着支付工具的普偏化，套现已然成为常态。

其实关于套现，持卡人心里跟明镜似的，而我们又发现一种现象，很多人在套现，但是因为套现导致的降额，封卡的现象有，但是相对于庞大的信用卡基数，这个比例显得不是那么夸张。

银行识别持卡人套现无非就是一套系统+人工辅助审核。系统毕竟是系统，只是一套限制规则，当然很多人的卡在这一步就被识别出来了，只能说你不了解规则。就算人工审核，在现在模拟真实消费的强大支付工具，庞大的信用卡基数下，要判定持卡人是不是在套现也是极其艰难的。

银行的工作人员也是人，是人都有需求，工作人员就能保证不套现了？

再说一个很现实的东西，前些年信用卡，贷款，网贷的爆发式发展，说一句全民负债一点都不为过，特别是90后，这是事实。持卡主力军还是80 90后，国家未来发展的中流砥柱。要是仅仅因为套现就降额封卡，无疑给银行的资金安全带来强大的压力。试想一下，大面积降额封卡，而又无法全额还款，会出现什么状况。

很多时候，发卡行在面对持卡人套现其实是睁一只眼闭一只眼。只要持卡人不逾期，你好我好大家好。

对于那些因为套现导致降额甚至是被封卡的持卡人，我只能说你踩踏了银行的底限，践踏了银行的尊严，银行不搞你搞谁。枪打出头鸟，杀鸡敬候，你就是那只鸟、那只鸡。尽量别疯狂的去试探底限，后果你会很苦恼。

假如把银行看做一个人，这个人对信用卡套现所抱着的态度就是：你可以搞一搞，但是别太过分啊。

我一直在强调刷卡消费逻辑，只要符合逻辑，要想判定为套现那就太难太难了。

消费逻辑：

地域性：如果现在你用信用卡消费了一笔。过了10分钟又消费了一笔，而笔消费的地理位置相差50公里，你觉得符合逻辑吗？

习惯性：你每次消费都是小笔消费，突然连续大进大出，你觉得符合逻辑吗？反过来，你都是大进大出，突然小额多笔消费，那是不是银行的稍微关注你一下？

规则是死的，人是活的，要想避开套现嫌疑，首先你要了解规则。话又说回来，个人觉得信用卡并非什么好东西，能不用，尽量别用。

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